美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）【比特币吧】

美国的金融犯罪执法网络（以下称FinCEN）和加拿大的金融交易与报告分析中心（以下称FINTRAC）同为金融情报中心，负责集中收集、分析处理交易信息，是有效开展反洗钱工作的关键。这两个机构都为埃格蒙特集团[3]成员，在职能[4]、工作流程、效能方面有很多相似之处，但又各有特点。
一、机构组成及职责
1、FinCEN成立于1990年4月，是财政部下设的一个重要机构，其工作人员主要是情报专家、金融专家和计算机专业人员。FinCEN内部还设有执行机构，负责处理资金交易报告部门违反强制报告规定，尚不构成犯罪行为的违规行为。此外，监管部门和执法部门也有联络员长期派驻在FinCEN。目前，FinCEN约有来自21个部门40余名联络员。2007年，FinCEN拥有约250名正式员工，部门设置可分为监管与合规、分析、技术支持、行政管理与对外联络五个部分。其中分析部门员工约100人，监管与合规部门员工约75人，IT部门员工约39人。以上三个部门的规模已逾200人，是FinCEN主要的业务人员，其他为行政管理人员、国际交流人员以及少数由其他执法机构派驻的代表。
FinCEN的主要职责是为洗钱及其他金融犯罪的侦查与起诉提供信息与分析。具体来说，FinCEN的主要任务分为三个方面：首先、根据《银行保密法》等反洗钱法律的规定，要求金融机构及其他报告义务主体提交可疑交易报告和现金交易报告，并保存交易记录。其次、对收集到的信息进行分析，并将信息及分析结果提供给执法部门。第三、监督各报告主体建立反洗钱内控制度，并派检查专员检查内控制度的运行。

2、根据2000年6月修订的《犯罪收益（洗钱）法》成立了FINTRAC，2001年11月正式运行。FINTRAC是一个独立的机构，向财政部长汇报工作。总部位于渥太华，并在温哥华、多伦多和蒙特利尔设有办公室。该机构目前拥有185名员工，其中分析部门约为25人，信息技术部门约为50人，此外还有约25人负责合规检查。以上三个部门包含了FINTRAC主要的业务人员，其他部门则为行政、法律和对外交流等人员。
FINTRAC的主要职责是为侦查与阻止洗钱和恐怖融资活动收集、分析并披露相关信息。地区办公室只负责将收集的信息向总部报告，不负责进行分析。FINTRAC同时也有对报告主体进行合规审查的职责，即负责确保报告主体履行了其在反洗钱法律下的义务。

二、运作方式
根据工作的职责，信息中心的主要工作主要分为三个步骤，即信息的收集、分析和披露。
1、信息的收集
信息的收集主要是指接收具有报告义务的主体报送的各种大额及可疑交易报告。其中可疑交易报告是发现洗钱行为，从而打击洗钱和恐怖融资的有效途径。信息收集工作是金融情报中心工作的核心和基础。
FinCEN 的最主要信息来源是反洗钱法律规定的报告主体所报送的信息，包括金融机构以及赌场等非金融机构。其他的信息来源还有执法部门的信息数据库和商业数据库。报告主体报送信息主要是报送电子文本，也有纸质报告的报送，报送信息主要为大额及可疑交易。报告主体均是直接向FinCEN报告信息，无需报送到监管部门与执法部门，监管部门与执法部门可向FinCEN提供信息，但无报告的义务。
FINTRAC的信息来源与FinCEN很相似，包括法律规定的报告主体、执法部门、加拿大安全信息服务系统、商业和公共数据库以及国际合作者和公众。报告的主要方式也是通过FINTRAC的网站;对于电子资金划拨可以成批报送; 对不能通过电子手段传输的可以通过传真或邮件进行纸质报送。

针对全球盛行的可疑交易报告数量大幅增加的问题，FINTRAC对于非故意的漏报采取了善意忽视，从而事实上鼓励了报送主体重视报告质量的理念。FinCEN近年来注意到这一苗头，也有意以窗口指导的方式劝说报告主体，尤其是要求金融机构注意对可疑交易本身进行合理分析。
2、信息的分析
两国都借助高科技和电子手段进行信息分析。1993年3月，FinCEN就着手建立一套人工智能系统，以加强对收集到的信息的分析。
FINTRAC同样是运用技术分析工具将数据分类与研究，审查、甄别出可能与洗钱或恐怖融资相关的信息。

3、信息的披露与移送
FinCEN有完备的数据库，收录了收集到的信息及分析的结果，监管部门和执法部门均可以随时进入该数据库，免费查询并获得所需要的信息，作为执法的依据与证据。而私人则不得进入该系统。执法部门与监管部门派驻在FinCEN的联络员也可以起到传递信息的作用。
FINTRAC的信息披露制度要比美国严格。监管部门与执法部门均不得进入FINTRAC的系统查询信息。只有经FINTRAC分析，有合理的理由怀疑该信息可能与洗钱或恐怖融资有关或可能会影响加拿大安全时，才会向执法部门披露信息的概要。如果执法部门想要详细地了解该信息，必须得到法院出具的提交令(production order）提交给FINTRAC，FINTRAC才会把全部信息给执法部门。加拿大就是通过这种方式来达到保护私人信息与反洗钱信息披露的平衡。2008年，FINTRAC向加拿大相关部门及国外金融情报中心共移送171起反洗钱情报，其中向其执法部门--皇家骑警移送的占比高达61%。
这里还要补充的一点就是信息反馈问题，即执法部门利用信息的效果。在美、加两国法律中，对信息的反馈均无强制性规定，即执法部门与监管部门均无义务将其使用信息的效果反馈给信息中心。但在实践中，这些部门通常会就信息的准确度及对调查的作用等情况进行沟通和交流。

三、处罚措施
对于报告主体未按法律规定履行报告义务的情况，FinCEN和FINTRAC在权限上有很大的不同。
根据美国《银行保密法》的规定，对不履行报告义务的机构，有行政处罚权也有刑事处罚权。洗钱罪被列为联邦级重罪，处罚十分严厉。刑事处罚则由法官做出。FinCEN有权作出行政处罚的决定。FinCEN不会核实每笔可疑交易的真实性，但是会进行抽查，一旦发现虚假信息或者违规行为，则会课以重罚。2005年12月，荷兰银行曾因违反反洗钱法被罚款8000万美元。
而在加拿大法律中，对这种情况只有刑事处罚，没有行政处罚，也就是说FINTRAC没有处罚权。自2008年12与起，经法律授权，FINTRAC有行政处罚权。2009年6月，FINTRAC分别对两家金融机构处以 3940和 3560加元的罚款。如果报告主体违规情况轻微，一般是由FINTRAC与其协商解决，情况严重时，则交由警察起诉。

五、运行效果初步评价
从以上对美、加两国信息中心的介绍可以看出，虽然两个机构在组织结构、职责、运做方式、处罚权等多个方面都有区别，但最主要的差别是信息披露制度上。很明显，在打击反洗钱和保护私人信息这两种利益的权衡中，美国偏重于前者，而加拿大更注重后者。但从执法机关的反应来看，加拿大严格的信息披露要求或多或少地影响了FINTRAC在反洗钱工作中的作用更好的发挥。如IMET[5]调查案件很少采用FINTRAC的信息，其中的一个原因就是FINTRAC不能提供全部的资料。

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美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）

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