我们以月入3500为例。每个月的工资该如何规划呢？这里建议大家准备3个账户。
第一个是日常开销账户：从每月工资中拿出2000元给这部分账户，保障我们的日常生活开销。这笔钱最好放在货币基金里面，随用随取的同时还能获得一笔小小的收益。
第二个是保险账户：保险方面建议先配置意外伤害险和重疾险，选择消费型的，性价比最高。重疾险的保障范围至少要覆盖保监会规定的25种重大疾病，保额至少要是你年收入的2-3倍。买保险的资金原则上为家庭年收入的5%-10%，那么每月拿出350元给这个账户，基本能覆盖意外险和重疾险。
第三个是储蓄/投资账户：这里介绍一个非常适合“懒人”的储蓄方法——12存单法！
具体操作如下：
年初第一个月攒一笔钱存银行1年定期，算是完成1存单。
第二个月再存一笔1年定期，直到年底每月都存一笔，完成12张存单后，这样第二年的每个月都将有一笔钱到期。还能收获银行1.5%的定存利息。
但是1.5%这个收益水平有点低，除银行定存以外，我们还可以选择投资1年期的银行理财或者P2P产品。
举个栗子，假如小A每月1号发工资，工资3500元，除去2000元基本生活开支、350元商业保险费用后，还剩下1150元。
听好啦，小A只需要在年初开始，每月从工资里拿出1000元投资P2P 12月期的产品，年化收益按9%计算，那么从第2年开始的每个月，她都能领到1090的本息收入，90元的收益取出来，剩下的1000元本金再次投进去。
这样，即使月入只有3500，只要坚持下来，从第二年开始，每月都按时收到给自己发的90元以上的“分红”哦！！！
每个月拿这多出来的90元可以用于犒劳自己，比如跟姐妹喝个下午茶，或者请朋友看场电影绰绰有余哦！
用这种方法，第3年每月能收到180元的额外收益，更重要的是到了年底能攒下3万6千元的积蓄！攒钱的同时，还能每个月收到一笔分红，消费存钱妥妥的两不误！！！
假设小A和小B俩人都是月薪3500，其中小A用12存单法从0开始攒钱，小B一开始有3万元存款，并全部拿出一次性投资。
假设俩人都投资了某定期理财一年期产品，预期年化收益率为9%，那么3年后结果如何？
最终，小B的投资+收益总共是38850元，小A用12存单法原理投资+收益总共获得39240元，已经超过了小B！而且从第3年开始，小A的投资收入将从此“一骑绝尘”，把小B彻底甩在身后。
所以即使是一个“0起点”的人只要按照这种方法攒钱投资，3年就能实现“弯道超越”。
适用人群：12存单法既实现了储蓄的目的，又达到了投资的效果，非常适用于没有动力攒钱的“懒人”哦！是工薪族白领及“月光族”们最佳的攒钱投资方式之一。
第一个是日常开销账户：从每月工资中拿出2000元给这部分账户，保障我们的日常生活开销。这笔钱最好放在货币基金里面，随用随取的同时还能获得一笔小小的收益。
第二个是保险账户：保险方面建议先配置意外伤害险和重疾险，选择消费型的，性价比最高。重疾险的保障范围至少要覆盖保监会规定的25种重大疾病，保额至少要是你年收入的2-3倍。买保险的资金原则上为家庭年收入的5%-10%，那么每月拿出350元给这个账户，基本能覆盖意外险和重疾险。
第三个是储蓄/投资账户：这里介绍一个非常适合“懒人”的储蓄方法——12存单法！
具体操作如下：
年初第一个月攒一笔钱存银行1年定期，算是完成1存单。
第二个月再存一笔1年定期，直到年底每月都存一笔，完成12张存单后，这样第二年的每个月都将有一笔钱到期。还能收获银行1.5%的定存利息。
但是1.5%这个收益水平有点低，除银行定存以外，我们还可以选择投资1年期的银行理财或者P2P产品。
举个栗子，假如小A每月1号发工资，工资3500元，除去2000元基本生活开支、350元商业保险费用后，还剩下1150元。
听好啦，小A只需要在年初开始，每月从工资里拿出1000元投资P2P 12月期的产品，年化收益按9%计算，那么从第2年开始的每个月，她都能领到1090的本息收入，90元的收益取出来，剩下的1000元本金再次投进去。
这样，即使月入只有3500，只要坚持下来，从第二年开始，每月都按时收到给自己发的90元以上的“分红”哦！！！
每个月拿这多出来的90元可以用于犒劳自己，比如跟姐妹喝个下午茶，或者请朋友看场电影绰绰有余哦！
用这种方法，第3年每月能收到180元的额外收益，更重要的是到了年底能攒下3万6千元的积蓄！攒钱的同时，还能每个月收到一笔分红，消费存钱妥妥的两不误！！！
假设小A和小B俩人都是月薪3500，其中小A用12存单法从0开始攒钱，小B一开始有3万元存款，并全部拿出一次性投资。
假设俩人都投资了某定期理财一年期产品，预期年化收益率为9%，那么3年后结果如何？
最终，小B的投资+收益总共是38850元，小A用12存单法原理投资+收益总共获得39240元，已经超过了小B！而且从第3年开始，小A的投资收入将从此“一骑绝尘”，把小B彻底甩在身后。
所以即使是一个“0起点”的人只要按照这种方法攒钱投资，3年就能实现“弯道超越”。
适用人群：12存单法既实现了储蓄的目的，又达到了投资的效果，非常适用于没有动力攒钱的“懒人”哦！是工薪族白领及“月光族”们最佳的攒钱投资方式之一。
