作为90后,我是如何用3000多块做全保障的(投稿)

作为90后，今天我会分享，如何用3000多块钱做全保障的~
虽说我现在单身狗一只，但我也是上有老的人啊。
每次看到猝死的报道，都觉得后背发凉，很担心自己会给本该享受晚年生活的爸妈添负担。
我知道，即使买了保险，要面临的风险不会减少，该生病还是会生病。
但没买保险，万一生了病，拖累的就是我爸妈，他们还等着我给他们养老呢，买保险其实就是买份安全感。
虽然我不是专业做保险的，但买保险还是做了超级大量的信息收集和对比工作，知乎、公号被我翻了个遍，又咨询了行业内的朋友，花了近两个月的时间，才搞定了自己的方案。

1、这些坑我差点踩了，你可别踩
保险的销售渠道多，产品的种类更多，初步估计市面上得有几万种产品了。
如果不事先做点准备，一头扎进这么多产品和销售渠道里，基本上两只脚都已经踏进了坑里，等着被割韭菜了。

① 保障在前，理财在后
很多人一听，年金险、分红险不仅带有保障功能，还能有收益。
觉得很两全其美，稀里糊涂的买了一堆。等到发生意外或不幸患病了，翻出保单，发现竟然没有能赔的。
这时候就欲哭无泪了。
其实，保险的本质是转移风险，你想想一场大病治疗费用几十万是很正常的事，这种大坑一定要提前填好。
先做好了疾病和寿险保障，想要更好的规划自己的老年生活，配置一点养老金是没毛病。

② 不迷恋返还型，羊毛出在羊身上
代理人经常说这句话：有病赔钱，没病返本，说的就是返还型保险。
听起来很好，我差点就心动了。但后来发现，同样的保额，返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。羊毛果然都出在羊身上！
保险产品的保障范围和定价，是由精算师决定的。
承诺返还给你的每一分钱，他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。
所以，你领的钱就是你这些年自己多交的，不是白赚的。

③ 网上投保也OK，放心买
不管通过哪个渠道购买，最后都是跟保险公司直接签订的合同。
线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效力的，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待。

2、我的配置原则是这样的
① 先明确自己的需求，少走冤枉路
研究保险的这段时间，我最深的感触就是，问题很多，选择更多。这些问题，分分钟就能绕晕一个理工男。
前面就说过，我买保险是给自己买安全感，是把自己害怕的和不愿承担的风险，转移给保险公司。
所以要关注的重点就三个：都有哪些风险缺口？需要买什么？每样买多少？下面正式开讲，请坐好扶稳。

② 结合自己的经济收入，确定保费预算
一般可以控制在年收入的10%以内，当然如果你还有房贷、车贷要供，经济压力更大，也可以灵活调整，买保险量力而行就好。

③ 优先配置保障型险种
我给自己定的配置顺序，是意外险-重疾险-定期寿险-医疗险。
像我工作的时候拼死拼活，一有时间休息又经常各种出去浪，意外险是最需要的。
虽说目前身强体壮，但很难说我现在这么作，身体不会在哪一天惩罚我，所以重疾险也一定要配置。
万一得了重大疾病，可以拿到一笔费用，用于治疗和后期恢复。
为什么年纪轻轻要买寿险呢？了解定寿的时候看到一个很残暴的描述：站着是印钞机，倒下是人民币。
万一发生不幸，家里人的生活暂时不会受到太大的冲击。
至于医疗险，它跟重疾险最大的区别，就是重疾险是确诊就赔付一笔钱，医疗险是治了病拿发票按比例报销，花多少报多少。
一个像土豪打款，一个像会计。
一般百万医疗险还不限制社保用药，自费项目也能报销，能够补充国家医保的不足。
它和重疾险各有优势，应对大额医疗费用，两者搭配着买，保障更全面。

3、我最后买了啥？仅供参考

这个方案也就三千多一点，一个月少下一次馆子的事情。
安意保是一个朋友推荐的，加班狗和创业狗必备。
198元有50万身故保障，还有2万意外医疗，关键是有20万突发性疾病身故的责任，基本可以理解为，猝死也赔。
是市面上少有的保猝死的意外险了。

买保险，当下充足是首要考虑的。就是说，要保证当下遇到风险，有充足的钱去弥补风险带来的损失。
重疾险，弥补因重大疾病造成的经济损失，包括治疗费、康复护理费、因患病无法工作而造成的收入损失，保额越多越好。
所以在预算有限的情况下，我是优先把保额做足，而不是选择低保额保终身。
定寿很简单，约定期限内如果身故，赔一笔钱。还是前面的原则，当下充足是首要考虑的。
所以我选了保额50万，想着万一自己意外身故，爸妈也能靠这笔钱过后半辈子。
选择定惠保，主要是因为便宜，免责条款少。
至于医疗险，我选的月月e保，能够月缴，适合我这种没什么钱的。
第一个月交1块钱就好，接下来每个月交27块钱，一年交298元就好，便宜，保障也好。