保险的功能与意义，自诞生之日起就没有变过，它就是为了最大限度的减少风险造成的损害。只不过‘保险是风险管理的重要手段’这种观念，很多人没有接触过，不了解也不清楚，才会误解保险的本意。

什么是风险？
‘风险’字面意思是刮风、危险。很久以前人们出海捕鱼为生，上船之前会祈祷这次出海能风平浪静，满栽而归。然而即使祈祷时很真诚，仍然避免不了会遇到狂风，这就导致许多人丧生大海。
人们意识到刮风给出海带来巨大的危险，于是就这么叫开了。其实保险就起源于海上，正是因为风险存在，所以才有了保险。
时至今日，无论我们的日常还是工作，哪怕不是因为刮风造成的危险，仍然也会把这样潜在的危险叫做‘风险’。

风险有哪些特征？
1、它是客观存在的
什么是客观存在？就是无法以任何人的意志去控制，无论你愿意不愿意，它都存在。（就像是死亡与衰老，不管愿意不愿意，总有那么一天）
2、风险有偶然性
什么是偶然性？就是你无法去预料它会不会发生。它是不可预知的，也可能发生，也可能不发生。（就像抛硬币，每一个结果都是随机的）
3、风险具有损害性
什么是损害性？只要发生了风险，肯定是有害的，造成损失的。这个损失可能是个人、家庭，甚至整个社会。（无害又有益的事件不叫风险，叫运气）
4、风险具有不确定性
什么是不确定性？就是不知道风险发生的具体时间，能够带来多大的损失。它造成的影响是无法推算出来的。（人死是必然，什么时候死就不知道了）
5、它也有相对性
什么是相对性？各种各样的因素产生了风险，但风险也有可能伴随着机遇，不见得最终的结果一定是坏的。（投资就是这样，风险越高，收益也可能越大）
6、风险具有普遍性
什么是普遍性？所有人都无法幸免，都有可能遭遇风险。在它面前，人人平等，没有身份地位一说。（无论乞丐还是高官，呼吸的空气都是一样的）
7、它有一定的社会性
什么是社会性？风险造成的后果，和人类社会有一定的相关性，有密切的联系。（一个人失业无所谓，多数人失业了，可能就会对经济产生影响）
其中，客观性、偶然性和不确定性是最为核心的性质。也就是说风险通常都是始终存在的、不可预知的、不知道会产生什么后果的。

有的朋友觉得既然保险能转移风险，那我就把所有的风险都转移给他们吧。门诊的费用也报销吧，买药的费用也报销了吧。这实际就是没有完全理解风险管理。
保险在什么时候最有用？在自己无法承受，感觉天都要塌了的关键时刻才最有用。如果事事都要用保险来解决，那成本就会很高。
即使真有买20块钱药也能报销的保险，得去医院开证明吧，找开药的医生盖章吧，还得填《理赔申请书》吧，得签字交资料吧。来回车费都比报销的费用贵，图什么？能自己承担的，自己承担就OK了。
当一个人得了大病，不依靠自己家人奋斗一生辛苦攒下来的钱，不用低三下四借亲戚邻居的，也不用卖房卖车砸锅卖铁，更不用跪在街头筹款，用保险公司理赔的钱就把病治好了，这才是合理的用法，即保证了健康，又保证了尊严。

是人就会遇到生、老、病、死四件事，生不由己，死不择日，老是必然，病是难免，死是必定，今天健康不等于明天也健康。 人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻到来，每个人都会走，不管我们现在多年轻，身体都是贬值的资产，保险宁可千日不用，不可一日不备。

保险4大怪现象：平时都讨厌保险， 关键时刻都想到了保险！
➊ 车撞了，马上问：有保险吗？
➋ 人没了，很多人问：有保险吗？
➌ 人病了，一堆人问：有保险吗？
➍ 投保时，一群人说：保险都是骗人的！！！

也许，保险是这个世界上被别人误解最深的，但却是关键时刻最有用的...很多人都在骂警察不负责任，但遇到歹徒首先想到110；很多人都骂医生没有医德，但发生意外或疾病首先想到120；很多人都说保险没用，但风险突袭急用钱时首先会被问到有没有保险！

有人问过我：什么时候办理保险合适？我说：如果你知道明天你要发生意外，今天办就合适；如果你知道在50岁会发生医疗费用，你49岁办最合适。如果你不知道你什么时候会发生这些情况，那么现在办理最合适，因为风险一旦发生，一切就都晚了，为什么不提前准备好呢！

以前觉得自己小心点就行，现在才知道天灾与人祸随时都会发生的，能侥幸一时，不能侥幸一世。

当您觉得您不着急办个保险的时候，问自己三个问题——
如果生病了，谁可以给我30万？
如果发生意外了，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷，车贷？
如果治好了病但后续维持生活需要50万，谁可以借给我？如果没有这样的亲戚朋友还是买份保险吧！
医院里不缺病人，但家庭却多因病致贫；殡仪馆不缺死人，但家庭可是灭顶之灾；风光时从不缺锦上添花的，但风险时却少了雪中送炭的，即使具备一颗菩萨心肠，你又帮得了多少人？与其灾后捐款，不如早早买份保险备着，有备无患。

躲不过：人生三怕
1、怕走的太急：
当不可控的风险（突发意外）来临时，是不会和我们打招呼的，很多时候当我们还没有来得及和家人道别，也没来得及安排工作及债务时，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢？
2、怕中途波折：
当人处在30岁—55岁这个年龄段时，正是收入的黄金阶段，也正是责任最重的时候，是上有老下有小的时候，也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过，但是这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢？比如癌症等其他重大疾病。哪个病魔不是先要钱后要命的，又有多少家庭是因病至穷的！
3、怕活的太久：
即使我们一生平安，必然得面临退休养老问题。根据每个人生活品质的不同，每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想？一个人不论曾经多辉煌、多成功，如果到了老年没有存下足够的养老金，那样我们又如何安享晚年？

总是会听到很多人说，保险啊，我也认可，不过我觉得，这是手里有闲钱的时候才会考虑的，我现在钱都不够花的，咋买呀，事实真的是如此么？

在现实生活中，一些收入不高的家庭谈起保险，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障。买保险那是有钱人的事，但事实恰相反，对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更容易陷入困境，更需要保险在发生意外时的雪中送炭，因此低收入家庭更需要考虑保险的问题。