对策：
可供消费的闲余资金：1.公积金里面的账户余额和增量，2.社保费里面的个人账户余额和每月增量
每个人都有一张社保卡，可以在社保卡里，实体化这两个金额的余额和每月增量。可以绑定微支和余支。

1.一般性消费中，两个金额的使用，不计利息。
2.社保费余额和增量的使用，在退休前、全额补回的，不影响退休工资计算。
3.公积金余额和增量的使用，不用补回。因为退休前一个月、补回消费金额，退休当月、这些钱又结算给了个人，来来回回，只差了一个月，这样的归还、没有意义。
4.公积金余额的使用，不影响买房时公积金、可贷款总金额的计算。

不计利息：这是一种以退休待遇为担保的、消费贷款。～所需成本为消费金额的3.5%，每年的消费券、可以同时停发，用于这部分贴息。

社保费余额使用后，到退休时，是否存在还不起消费贷的可能？
答：大多数人是有存款的，这种爱储蓄的习惯、对个人来说是好事儿、对社会来说是坏事儿，不利于消费的释放。
如果以社保为担保、以普遍存在的存款为偿付基础，那么这款消费贷款多个人和社会就都是好事儿了。居民继续保持存款的习惯，同时增加了一个无息消费贷款。这很好地解决了、储蓄过多、消费不足的问题。

是否要一次性打开两个余额和两个增量？
答：可以先从增量着手，
第一年，10%的增量可供消费；
第二年，20%的增量可供消费；
第十年，100%的增量可供消费；
第十一年，100%的增量和10%的余额可供消费；
第十二年，100%的增量和20%的余额可供消费；
第十三年，100%的增量和30%的余额可供消费；
第十四年，100%的增量和40%的余额可供消费；

这样未来14年的消费增长、就有了。